购车时，有两类贷款方案可供选择：厂商金融和第三方金融。其中，厂商金融提供无息、低息和无折扣，而第三方金融则一般由商业银行和金融担保公司提供。

对于新能源汽车，最低首付比例可达15%。厂家的无息融资根据车型和贷款年限的不同而不同。以流行歌曲加dmi为例，指导价在15.28-20.58万之间。24期免息额度为7.4万元，36期免息额度为5.1万元。这意味着只要贷款金额在限额内，就无需支付利息。

如果贷款金额超过免息上限，24期的利息约为2000元左右，36期的利息不到4000元。而低利息则是贷款超出免息金额的部分，按低利率计算利息。同样贷款10万，24期的利息为14000多元，36期利息为17000元。

建议选择商业银行贷款，而尽量避免选择金融担保公司。商业银行的贷款利率因城市而异。例如，在沿海地区，10万元36期最低利息为8000元，而在内陆地区，如西安，10万元36期最低利息可达11000元左右，月供约为3100元左右。而金融担保公司的费用较多，不建议选择。

另外，每期还会产生贷款援助服务费(金融服务费)。对于直营店来说，客户做免息或者贴息，店方需要支付服务费来弥补。而有些补贴高的车型，即使收取3000元服务费，仍可能亏损。

对于分销店来说，免息或者打折基本不做。这涉及到行业的内幕(经销商不怕客户投诉，大不了就是厂家罚款。你有订单，他有车，但你不借钱不买高额保险，他就是不卖你。仅此而已，不多说)

关于征信问题，建议先进行申报，审核通过后再办理交割手续。一般来说，非贴现利息和第三方会相对宽松，银行根据与哪家银行合作有宽有严。

总的来说，如果选择分期购车，优先选择免息和低利率的方案，其次是贴现率较低的银行和厂商。除非万不得已，不要选择厂商以外的金融担保公司。