“每天一杯奶茶钱，就能把新车开回家”，这句曾经的营销口号，正在2026年马年车市变成现实。2月25日，比亚迪官宣旗下海洋网全系推行7年超低息购车政策，部分车型日供低至29元，再度点燃车市金融促销热潮。据不完全统计，今年以来已有超20个汽车品牌加入这场超长周期购车金融竞赛，一场以低息、长贷、低门槛为核心的车市金融战，正式全面爆发。

一、特斯拉打响第一枪，国产车企集体跟进

本轮超长贷风潮的起点，来自特斯拉。

年初，特斯拉在国内市场首次推出7年期超长期购车方案，年化利率低至1%以内，直接打破了行业多年来5年期贷款的常规上限。按照官方测算，Model 3首付7.99万元后，月供仅1918元；Model Y月供低至2263元，折合日供仅74元。尽管为限时活动，但特斯拉已多次延期，目前政策延续至3月31日。

支撑这一政策的，是中行、招行、平安银行等多家主流金融机构的深度合作。特斯拉门店销售表示，银行愿意承接7年期方案，也侧面体现出金融机构对品牌产品稳定性与长期价值的认可。

特斯拉开闸后，国内车企迅速响应、全面跟进。吉利、小米、理想、小鹏率先入局，奇瑞风云、捷途等品牌紧随其后，捷途更是将月供门槛压至1321元，刷新行业新低。长安深蓝、长城哈弗、东风奕派、广汽埃安、蔚来、乐道等主流品牌无一缺席，超长贷政策迅速从新势力蔓延至全行业。

比亚迪官宣前一日，智己汽车推出更具冲击力的组合政策：7年零首付+3年0利息，叠加最高2.3万元现金红包，几乎将购车门槛降至“零门槛”。

东风日产则更进一步，直接将贷款周期拉长至8年，成为当前行业最长贷款期限，叠加零首付政策，部分车型日供仅27元起，由东风日产汽车金融提供持牌合规服务。

数据显示，仅2026年2月，就有近十个品牌集中推出7年低息贷；若统计今年前两个月，参与品牌已突破20家。不少消费者感慨：现在走进4S店，销售首推的不再是降价优惠，而是7年超长低息方案。

二、库存高企+政策退坡，金融战替代价格战成主流

车企密集推出超长贷、低息贷政策，核心原因直指市场压力。

乘联会最新数据显示，2026年1月末，全国乘用车行业库存达到357万辆，同比2025年同期大增58万辆，整体库存维持高位运行。尤其是新能源车型，厂家与渠道库存双双超预期，去库存压力显著加大。

业内人士指出，相比于直接官降、终端打折，金融贴息是更体面、更温和的促销方式：既能快速拉动订单、抢占市场份额，又能保住官方指导价，避免引发老车主不满，为后续价格调整保留空间。

与此同时，2026年新能源汽车购置税进入减半征收阶段，购车成本预期上升，车企也希望通过金融优惠对冲政策影响，提前锁定潜在客户。

政策层面也为超长贷打开了通道。国家金融监管总局2025年3月发文，明确商业银行个人消费贷款期限可阶段性延长至不超过7年，打破了此前汽车贷款最长5年的限制，为7年期车贷扫清了政策障碍。

三、市场观望情绪浓厚，专家提醒理性购车

尽管政策力度空前，但市场反应并未出现爆发式增长，不少消费者仍持观望态度。

多家4S店反馈，相比7年超长贷，更多用户依旧倾向于选择更熟悉的5年期分期，或是利率更友好的3年0息方案。多数消费者认为，七年周期过长，不确定性偏高。

汽车金融业内人士表示，7年期车贷属于全新尝试，车企也在试水阶段。如果能够有效激活潜在需求，未来有望成为常态化政策；若市场反响一般，则会回归传统周期方案。

同时，专家特别提醒，当前超长贷方案主要分为两类，消费者务必仔细区分：

一类是银行抵押贷款，购车后车辆所有权直接登记在个人名下，可正常使用、过户；

另一类是融资租赁模式，还款期间车辆所有权归属租赁公司，消费者仅拥有使用权，还清后才可过户，部分产品存在使用限制与管理费。

目前行业利率普遍集中在0.98%—4.88% 之间，且绝大多数为限时活动，集中在3月底前截止。看似极低的月供背后，消费者需要核算总利息、总支出、提前还款条款、保险要求等关键信息，避免被“低日供”表象迷惑。

长期贷款意味着更长的还款周期与更高的综合成本，车辆贬值、个人收入变化、换车计划调整等，都可能带来潜在压力。低月供固然诱人，但量力而行、选择适合自己的方案，才是最理性的消费选择。

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