2026年开年，车市竞争的焦点从传统价格战转向金融服务领域，“七年低息”购车方案成为各大车企角力的核心武器。继特斯拉率先抛出这一政策后，小米、理想、小鹏、吉利等多家车企迅速跟进，将主流车贷周期从三年大幅拉长至七年，一场全域蔓延的汽车金融大战正式打响。

此前亚洲新能源汽车网报道过，这场竞争由特斯拉于1月6日率先开始，其针对Model 3、Model Y及Model YL三款车型推出七年超低息方案，其中Model YL为首次开放该政策。以Model 3后轮驱动版为例，官网售价23.55万元，在无任何选配的情况下，首付7.99万元，贷款15.56万元，分84期还款，月供仅1918元，折合年化利率0.98%，七年总利息仅5000多元。这一利率仅为市场普遍水平（4%-8%）的四分之一，甚至低于部分银行理财产品收益，极具市场吸引力。

特斯拉的动作迅速引发连锁反应

1月15日，小米董事长兼CEO雷军亲自站台，宣布自1月16日零时起，针对YU7车型推出七年超低息方案，适用于2026年2月28日（含）前完成下定的用户。该方案最低首付4.99万元，月供低至2593元起。雷军表示，推出这一政策是响应米粉诉求，充分听取了用户对灵活购车方式的期待。

1月20日，面临销量压力的理想汽车入局，官方海报显示其方案首付3.25万元起，月供低至2578元；针对MEGA与i8车型，还推出专属七年贷款方案，可享前三年免息，月供低至2857元。

随后，小鹏汽车在官方金融分期页面明确标注“限时6年-7年低息方案”，划定活动有效期与费率口径，以“全系可享”的覆盖范围争抢春节前新增订单。

东风奕派在现有“国补焕新购享无忧”福利基础上再加码，形成“金融减压+权益赋能”的双重保障；

吉利银河也针对性推出银河M9车型的七年低息方案，活动限时至2026年2月15日前下单。

至此，主流车企已基本完成七年低息政策的布局，市场竞争日趋白热化。

是否只是昙花一现？

车企集体加码长周期低息金融，核心驱动力源于销量压力与政策、技术环境的双重变化。

从市场数据来看，车市开年表现疲软，乘联分会数据显示，1月1日至18日，全国乘用车市场零售67.9万辆，同比下降28%，环比下降37%；其中新能源汽车零售31.2万辆，同比下降16%，环比下降52%。叠加政策调整影响，根据财政部、税务总局、工业和信息化部公告，2026年至2027年新能源汽车车辆购置税从“免征”调整为“减半征收”，单辆新能源乘用车减税额不超过1.5万元。同时，自2026年1月1日起，享受购置税减免的车型技术要求进一步严格，推动行业从价格竞争向技术比拼转型。在此背景下，低息金融成为车企降低购车门槛、拉动终端销量、对冲淡季压力的重要手段。

行业人士分析，“补贴+七年低息”的组合拳，能有效减轻消费者首付及月供负担，精准触达年轻群体、预算有限的刚需客群及换购群体，短期内可快速拉动销量、加速库存消化，同时带动上下游产业链回暖。但这一策略的长期效果仍存在不确定性，且暗藏多重风险。

对车企而言，低息方案的核心是承担高额贴息成本，这对企业资金实力和利润空间提出极高要求。特斯拉凭借单车净利润优势，具备较强的贴息承受能力；而部分利润微薄甚至处于亏损状态的车企被动跟进行，可能进一步压缩盈利空间，加剧经营压力。

2025年第三季度数据显示，理想汽车首次出现季度亏损，特斯拉净利润同比下降37%，运营利润率降至5.8%的五年低位，小鹏汽车毛利率虽达13.1%，但持续贴息仍将形成业绩拖累。这种差异化竞争能力，可能加速行业洗牌，推动资源向头部企业集中，尾部品牌面临淘汰风险。

乘联分会秘书长崔东树表示，1月车市零售偏弱与春节错位、购置税政策切换有关，随着各地补贴细则落地及节前购买力释放，市场将逐步回暖。但从行业长期发展来看，金融手段仅能起到短期刺激作用，无法替代核心竞争力。当所有品牌都推出相似金融方案时，竞争终将回归产品力与技术实力，如三电系统、智能驾驶、服务生态等核心领域的比拼。