在 “双碳” 目标与购置税减免等政策支持下，我国新能源车险已迈入 “量价齐升” 的黄金发展期。2024 年新能源汽车销量占总新车销量比例达 40.9%，零售渗透率逼近 50%，销量增速远超传统燃油车，为车险保费增长奠定坚实基础。同时，ADAS 渗透率超 50% 与 UBI 模式普及，正重塑车险风险管理与定价逻辑，破解行业成本困局。

然而，新能源车险高增长背后潜藏 “高成本、高赔付” 压力。其核心原因在于新能源汽车与传统燃油车的风险结构差异：以 “三电系统” 为核心的部件成本高昂、维修壁垒高，且智能化部件使事故责任认定复杂，加之年轻化、高频使用的车主结构导致出险率更高，2024 年行业承保亏损达 57 亿元，传统车险模式与新能源汽车特征存在深刻错配。

行业盈利模型亟待重构，三大核心方向构筑竞争壁垒。一是发展风险减量服务，平安产险累计减损超百亿元，人保财险通过 “万象云” 平台实现风控从 “事后理赔” 向 “事前预防” 转型；二是深化与主机厂生态融合，双方从数据共享、维修网络共建等方面打破零和博弈，走向共生共赢；三是跟随汽车产业链出海，人保财险依托安盛网络为比亚迪欧洲车主提供本地化服务，开辟第二增长曲线。

技术驱动成为关键突破点。ADAS 的高渗透率使车险风控具备 “可观测、可干预” 基础，推动风控向主动减损迁移；UBI 定价模式基于驾驶行为与场景数据，缓解风险与费率错配问题，国内已有人人保、车米等代表性实践。

车险市场呈现 “总量创新高、占比趋降、头部稳固、质量优化” 格局。2024 年车险原保费收入达 9137 亿元，但占财险总保费比重降至 54%；“老三家” 人保财险、平安产险、太保产险 CR3 达 68.73%，主导地位稳固，且综改后承保盈利显著改善。

免责声明：我们尊重知识产权、数据隐私，只做内容的收集、整理及分享，报告内容来源于网络,报告版权归原撰写发布机构所有，通过公开合法渠道获得，如涉及侵权，请及时联系我们删除，如对报告内容存疑，请与撰写、发布机构联系