随着国家对房地产市场的调控，存量房贷利率的下调已成为一种趋势。近期，有观点认为，从5%甚至6%以上下调至“4”开头其实也不错，能够节约不少利息。然而，对于是否应该选择等待降低存量房贷利率，还是提前还款，这成为了一个值得思考的问题。

根据央视的举例测算，贷款本金为100万元，利率从5.1%下调至4.3%(下降0.8%)后每年可以少支出5000元利息，这些钱够一次家庭短途自驾游了。这意味着，降低利率确实可以节省一部分利息支出。

然而，对于大部分人来说，提前还贷可能更为划算。原因在于，自2022年9月以来，银行存款利率已经两次下降，今年9月1日起又进一步下降。四大行的一年定存利率为1.55%，最长的五年期定存利率只有2.25%。如果拥有50万元，通过理财能够实现年化6%的投资收益，而贷款利率为5%。在这种情况下，提前还贷虽然可以省下5%的贷款利息支出，但却失去了6%的投资收益。因此，不如用银行的钱赚1%的利差。

另一方面，如果每年都将资金存入银行，一年的投资收益率可能只有3%甚至更低。在这种情况下，提前还贷虽然损失了3%的投资收益，但节约了5%的贷款利息支出。

因此，在存量房贷利率下降后依然比投资收益低的情况下，持币在手显然不太划算。提前还了4%以上成本的贷款是能够获益的。当然，前提是有足够的资金。如果银行里基本上没有多少存款，那么不必考虑提前还款这个选择，享受国家给的降低首套房存量房贷利率、每年少还几千元也是不错的。

总之，在存量房贷利率调整的背景下，购房者需要根据自身的经济状况和市场情况来权衡提前还款和等待降低利率的利弊。在做出决策时，要充分考虑各种因素，确保自己的选择是符合自身利益的。