无息车贷，顾名思义就是将所贷款项的利息设置为零，只需还银行本金部分即可，然而利息正是这些放款金融机构的赢利点所在。你是否曾经思考过，为什么这些金融机构愿意无偿为你贷款买车呢？这些利息最终又会算到谁身上呢？

“不花一分钱，新车开回家。”面对这样的宣传语，相信很多人都会动心。随着人们生活水平和消费意识的提高，贷款买车成为消费者偏好的方式。然而，在享受“先享受，后付款”的同时，也要注意贷款买车隐藏的“猫腻”。

首先，我们来了解“免息”是否等于“免费”。前两年汽车零利率贷款在市场风靡一时，今年不少品牌将“零利率”进行到底，并有在车市继续蔓延的趋势。

一般来说，“零利率”车贷，其利息都是由汽车厂商贴付的，表面上看确实得到了不少优惠，但仔细一想，会发现其中存在“玄机”。认真计算一下发现，所谓的免息并非免费，最终仍然将成本转嫁到消费者头上。这类贷款，虽然月供中没有任何利息，但在办理分期付款业务时，需要消费者支付一笔手续费。而这笔手续费大有乾坤，不仅包含了车贷的利息，还包括了经销商办理按揭业务的利润。并且多数情况下，购车者若参加“免息”活动，其所购买的车型也只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能比车价的优惠额还要少。

其次，我们来探讨“捆绑销售”的猫腻。消费者在车贷中往往会遇到车险问题，而有些4S店更是直接把两者绑在了一起。这种捆绑式销售对消费者而言，是好是坏呢？

通常情况下，车险在无形之中调升价格，消费者要小心了。经销商这样做能挣取更多利润，在消费者办理品牌提供“优惠”汽车贷款业务时，最常见“捆绑销售”。譬如办理贷款购车，必须要同时通过该公司购买全险，甚至购买部分精品礼包等。除了经销商会赚取车贷业务、保险业务的一定手续费和回扣外，还能赚一定的精品利润，一举多得。

因此，消费者在选择办理这种“零利率”或“零首付”车贷方式的时候要仔细考虑，问清楚服务中间可能发生的各项费用，否则有可能得不偿失。